我知道，点进这本书的朋友大部分都是冲着“修真界次贷危机”等等这个噱头来的。

为了证明我没在吹牛，接下来我就好好谝谝这么个玩意儿。

（没关系，不会涉及剧透，请大家放心观看）

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首先，必须得介绍一下“美国次贷危机”——也就是08年那场众所周知的金融风暴。

“次贷”的全称是“次级抵押贷款”；它是相对于那些“优质贷款”而言，面向的客户具有信用低、还债能力低的特点。

——好了，官话讲完，接下来说人话——

是人都要买房；但大家手头又未必一下子有那么多钱，尤其是“自由民主”的美国人，从来就不知道攒钱是个什么东西。

这个时候，“贷款”就成了不二之选；我先向贷款公司借了钱，把房子买下来住进去，然后每月或每年分期还付本息。

但这里就出现一个问题：贷款公司凭什么把钱借给你？你还不上了怎么办？

所以这里就涉及到一个“信用”的问题：对于那些信用记录好，有稳定工作与可观收入的人群，贷款公司乐意借钱给他们，因为公司相信他们的还款能力。

这部分人群被称为“优质贷款者”，他们回去大的贷款公司贷正规的款，属于“市场优质资源”。

而比他们次一级的，被称为“次级贷款者”；一般来说，要么信用记录不佳，要么没有稳定工作，要么二者都没有。

对于这部分人，贷款机构给他们放的贷与“优质贷款者”不同，会征收更高利率的利息；但反过来，贷款公司也承担着更高的“坏账”风险。

这就形成了“次级贷款市场”，其特点是高回报，高风险。

注意这两个词，来，再跟我念一遍，“高回报，高风险”。

对于资本市场来说，这意味着什么？

炒啊！当然是炒TM的啊！

这都不炒，还好意思说自己是资本主义接班人？

风险？

在高收益面前，风险算个屁！

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在06年之前，由于美国住房市场持续繁荣，加之几年间美国利率一直维持在一个较低的水平（经济过热型），因此美国的次贷市场发展迅速，一派欣欣向荣的景象。

而且那个时候的坏账率也确实比较低，因为大家普遍都比较有钱，还不上贷款的情况确实少有发生。

总之就是，形势很好，人民群众很有信心，投资者躺着就赚得盆满钵满，豪车别墅名表夏威夷嫩模直接走起来。

大家的眼神里都充满着信心，觉得好日子会这样一直持续下去。

但再好的日子，也有到头的那一天。

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关于美国的次级贷款市场是怎么崩盘的，具体来说就比较复杂了，简单来说就是：贷款买房子的人多，所以房价就涨；但房价涨到一定程度，就涨不上去了，后面没人接盘。

首先出问题的是房产投机人，眼看到时间了还不上高额利息，只能把房子甩给了银行。

然后就是一系列的多米诺效应；房产投机人都卖不出去的房子，你银行也想卖得出去？

于是，违约就发生了；贷款机构，给贷款机构做保险的机构，给保险机构做保险的机构，给保险机构做保险的机构做保险的机构，保险四五六七八九次方的机构……

大家手拉手，肩并肩，一起上法院申请破产。

……其实这事儿，归根到底就是虚高的房价与实际房屋的价值之间高度不匹配所产生的恶果。

投机者、贷款机构和金融保险机构，从上游到下游，一起开心地分着这笔从高额错配中产生的巨大利润。

我就想问问，你们拿着这笔昧良心钱的时候，心就不会痛吗？

——他们当然不会痛，有良心的那还能叫资本主义？

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不好意思，经济方面的话题扯得有点儿远。

现在让我们回归初心，看看把经济学放到玄幻文学里头是个什么效果。

首先问个问题。

你觉得大宗派每年倾注那么多资源培养“天才”是为了什么？

当然因为是收益投入比高啊！

“宗门每投入一块灵石，投给天才的收益远比投给资质普通的人高；所以宗门总是倾向于培养天才”——我愿称之为修真经济学第一定律。

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这里先要给大家纠正一个误区。

但这不是本书的BUG，而是我觉得所有修真小说里通有的BUG。

宗门费那么大劲儿培养出天才来，到底干嘛的？

就为了让他一天天地跟女道侣谈情说爱风花雪月？跟兄弟们出去喝酒聊天吹牛打屁？还是遨游名山四海整日个儿地吟诗作赋？

拜托，那是“道家”，讲得是“逍遥”；我们现在讲的修真界，是“江湖”。

假如，你要是个宗门门主，有天收了个叫“萧X”或者“X动”的天才，他也不是你什么故友亲戚的遗孤，更不是你在外边什么红颜知己的私生子，你干嘛拿出那么多“X石”花在他身上？

还不是想从他身上赚更多东西！

“只有回报大于投入的行为才是可以存活的，除此以外的任何存在形式都将被世界所淘汰；或许你会短暂看到这种现象，但那绝对是发生在脑子不太好使的人身上的昙花一现而已。”——这才是修真经济学第一定律更为本质的阐述。

有人说，那我就当时培养个高端战力不行吗？平时我就搁那儿放着，一遇到宗门危机的时候就让他挺身而出。

——也不是不行；但你见过这世界上那个国家每年拿出超过50%的财政收入扔进军费开支里？甚至更离谱的，整个国家存在的全部意义就是为了军费开支？

这是什么“斯巴达朋克”的世界？！

还有人说，长生，那我追求长生不行吗？

——行是行啊，但这就完全是另一个问题了；还是那句话，你要是追求长生，那你学“道家”那帮人儿自己修自己的去啊，你非得成立个宗门干什么呢？

人聚在一起就是江湖；宗门就是江湖。

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所以天才培养出来，一定是要能给宗门赚到“钱”的。

不管你是去万族战场上狩猎啦，还是寻觅天材地宝，还是创下传世功法，还是打成绝世神兵，还是炼出无上丹药。

或者你教育子弟，让他们去狩猎、寻宝、打铁、炼丹……

反正你总得给宗门烧出正向的“投入产出”来。

——是不是和“投资”很像？

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说完高端“产品”，我们再来说点儿能为普罗大众所接受的事实：

一个修真界，那么多人头，不可能人人都是穿越者不是？

“虽然不是人人都是天才，但人人都想成为‘天才’；为此他们什么事儿都干得出来。”——这是修真经济学第二定律。

那么，那些不是天才，但资质也还算出众的人，应该怎么办呢？

或者说，怎么弄到更好的资源呢？

坐在家里等狗屎运？

拜托，那是主角才有的待遇。

我们刚才已经论述过，一个宗门最好的资源只会向最顶尖的天才靠拢，所以分给那些“次级人才”的资源都是些天才不要的边角料。

所以，稍微有实力，又有点儿理想、不愿久居人下的修真者，大多不会选择将自己“卖给”宗门；他们转而去寻找另一类组织——商会。

【商会】会跟他们签订契约，由商会向他们提供在宗门里根本不可能得到的优质资源；而代价是，在接下里的几十年内，他们所取得的一切资源都必须以一定的比率折算成“灵石”一类的“修真界一般等价物”作为本息还给商会。

没办法，你不是天才，你就总得接受点儿差强人意的待遇。

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