“赵总，消费金融两种主流玩法，即现金贷和消费分期，两种模式各有优劣，又逐渐交叉融合，形成了更多的新玩法和新机会”

沈依依气场十足，经典的黑白色职业装，秀发盘了起来，给人一种干练大气的感觉，颗粒麦别在白色的领口，与细腻的肌肤相映成趣。

“我们金龙公司整顿以来，以小额贷为主，产品按照定价、金额、期限等属性，可以分为三类，这也是业内的主流分法。

金额超1万，期限超过12个月的，金额为5千—1万元，期限为6-12个月，金额不到5千元，均期限不到6个月”

赵子明虽然早就看过策划书了，对内容知之甚详，为了以示尊重，还是很认真倾听，与会人员有副总王天宝，业务部经理李玉，秘书赵静几人。

“由于前两类产品在初期需要较长验证周期，我们平台并没有对此投入过多关注，绝大多数现金贷集中在第三个区间，借贷金额3-5千，期限4-6个月。我们在这个区间的优势突出，根据不准确估计，市场占有率达到30%左右。

对于金额在1千元左右、期限不足一个月的“pay day loan”产品，我们在两个月前，已经上线，目前发展态势很好，公司现有盈利的40%是由它贡献的，可以说是我们的拳头产品”

沈依依自信非凡笑着说，

她有理由骄傲，毕竟“pay day loan”产品就是她主导设计并推出的，李玉对此要承情，刚上任业务部经理，就得到大礼包。

“但是我们不能忽视前两类产品。因为3000-5000的小额现金贷，准入门槛低，市场竞争激烈，我们的优势并不明显，很多公司以此作为切入口，即使风控很差，靠着高利息和大推广，基本上一年就能实现盈利。

而前两类产品期限长、金额大、利率低，相较其它类型产品，面临的线上欺诈风险暴增，少有不慎就导致崩溃，但是我们在这方面优势突出”

沈依依笑着说，

在场的几人会心一笑，王天宝他们作为领导的心腹、公司的高管，自然对金龙的风控技术有所了解，即使不清楚运行原理，风控效果都是深有体会。

“因为对于平台风控能力要求较高，且产品周期太长，资金流面临很大压力，挤兑风险过大，小公司根本玩转不了，市场竞争压力相对来说，要小的多，有序的多。

即使有平台专注此类产品，在发展初期，也不会看重增长速度，以积累数据和模型为主，一般要经过一到两个完整周期，才开始注重数量，但是我们的先发优势会越来越明显，不会就给他们弯道超车的机会。

不过有一点我们也要注意，一些巨头金融公司，一旦介入消费金融这一块，在推出信贷产品的初期，都会选择此类产品，因为产品潜在用户接近有卡人群，与银行的信用数据对接，风控上较好把握，可以随着业务发展而适当调整期限、金额等产品要素，当然我们不会惧怕，李经理稍后会详细介绍，我们即将推出的信贷产品”

沈依依朝着李玉笑了下，后者点头示意。

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